① 申请人基本门槛

• 年龄20-60周岁，至贷款到期日不超过63岁；
• 具有完全民事行为能力，在苏州或张家港有固定住所；
• 征信当前无逾期，近两年无“连三累六”；历史黑户可协商，但利率上浮且成数下调；
• 具备稳定收入来源，可提供社保、打卡工资、营业执照或纳税记录任意一项。

② 车辆硬性要求

• 牌照：苏E、苏U等苏州本地号牌优先；外地牌需在属地车管所办理抵押登记，部分机构接受但折减成数；
• 性质：非营运乘用车、皮卡、轻型货车；网约车、营转非、大型工程车基本被拒；
• 车龄与里程：车龄≤10年、里程≤15万公里；新能源车≤8年，评估价≥5万元；
• 产权：必须已结清按揭或原抵押贷款，绿本在手；未结清车辆需先做“过桥”解押。

③ 一次备齐资料

1. 身份证、驾驶证、居住证（非本地户籍）；
2. 机动车登记证书（绿本）、行驶证、备用钥匙；
3. 交强险与商业险保单（有效期≥30天）；
4. 近6个月银行流水或纳税记录；
5. 车辆购置税完税证明（遗失可补）。

④ 线上预评估→线下验车

• 上传车辆外观、里程、VIN照片，系统10分钟得出预估额度和利率区间；
• 门店或上门验车，评估师核对发动机、底盘、维保记录，按二手车平台均价下浮10%-15%定价。

⑤ 合同签订与抵押登记

• 额度：评估价的50%-90%，征信良好者最高可接近全额；
• 利率：月息0.65%-1.8%，折合年化8%-22%，期限1-36个月；
• 费用：GPS安装费800-1500元、评估费300-500元，一次性收取；
• 合同：明确提前还款是否收剩余利息、逾期几日触发拖车、停车费标准；
• 抵押：携绿本、合同、身份证到张家港市车管所办理抵押登记，10分钟完成，系统回传后资金方放款。

⑥ 放款与账户管理

• 资金直接划入借款人个人账户，但需提供用途说明（经营周转、装修等），禁止流入楼市、股市、博彩；
• 支持随借随还、按日计息，部分机构可免提前还款违约金；
• 月供自动扣款，逾期超过7天机构可启动拖车程序，每日产生高额停车费。

⑦ 结清与解押

⑧ 提高成功率技巧

1. 提前结清当前逾期，保持近3个月无新增违约；
2. 提供房产、营业执照等辅助资产证明，可提升成数5-10个百分点；
3. 选择有实体门店、持金融牌照的机构，远离“前期费用”“包过”广告；
4. 详细阅读合同中的“提前还款”条款，部分机构可免剩余利息。

⑨ 适用与不建议情形

• 适用：短期资金周转、征信瑕疵、急需当天到账；
• 不建议：长期大额融资、利率承受能力低、车辆为唯一生产工具。